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背景

 

大量的车险保单,让机器去自动核保还是人工核保?现在人工核保的保单是否可以通过数据分析转为自核?规则引擎在各家保险公司车险核保中的应用越来越广泛、自核率逐步提高,但规则引擎中的规则设置是否合理、有效,自核率是否还能提高从而释放核保人力?为此,可以运用大数据对车险核保规则进行一次全面的梳理分析。

 

分析目标

 

从规则、保单的不同类型以及不同业务维度做对比分析,找到自核率较低部分的原因,提高自核率;

 

分析各规则的已触发、未触发情况和关联关系,清理未触发或不合理的规则。

 

数据预处理

 

获取一定时间范围的保单信息、规则引擎提示信息、审核意见等数据;

一个保单触发多条不同规则的,按规则拆分。

 

分析角度

 

从规则、保单的不同角度去检视数据:

 

 

 

规则角度:分析哪些频繁触发的人工核保规则在不影响核保质量的前提下可以转自核,比如提示补充投保材料的规则可改为质检规则并自核通过;规则被触发的情况符合二八原则,一个季度都未触发的规则可以考虑删除

 

保单角度:从车队标识、续保标识、使用性质、车辆种类等多维度探查保单特征,比如赔付率低的保单类型可以编入自核规则。

 

深入挖掘

 

应用Python、中文分词模块jieba分词和机器学习模块scikit-learn,对大量规则的提示信息进行文本分析,其目的是探索是否有某类规则可以从人工审核转为自动审核,具体步骤如下:

 

 

 

 

 

结语

 

对车险核保规则数据的探索还未完全结束,在人工智能已来临的时代,基于数据的洞悉将智能审核应用在核保环节,将在保证保单质量的前提下提高自核效率、节省人力。

 

授权转载

原文地址:

https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzI4NzEwOTUwOA==&mid=2652824665&idx=1&sn=e96d636aea5c9e899bdb2cbdc65408c2&chksm=f038fcb2c74f75a4373297406e60f7a085b06eeaea7e2b2ae0c7ad8825d2039f92d8a35fccfc&mpshare=1&scene=1&srcid=01268VOjAOCORqHcZO8t5vbO&pass_ticket=4tpas%2B0UO%2BeOA8PXmPrEEXms4Ym4xpPy7nEKMCH9%2BhxjsnPwGdrcQ6yl%2BW6rrdUr#rd